Что нужно подготовить для открытия банковского счета в Малайзии? Рекомендуем собрать эти документы перед подачей заявки

Многие компании после регистрации компании в Малайзии следующим шагом рассматривают открытие банковского счета.

Для предприятий, занимающихся внешней торговлей, кросс-граничной электронной коммерцией, международной торговлей, зарубежными складами, выходом брендов на международный рынок и освоением рынка Юго-Восточной Азии, банковский счет в Малайзии может использоваться для получения платежей от клиентов, оплаты поставщикам, расчетов по местным операциям, возврата средств с платформ и управления повседневными операционными финансами.

Однако открытие банковского счета в Малайзии — это не «если компания зарегистрирована, счет точно откроют». При проверке корпоративного счета банк обычно обращает внимание не только на полноту учредительных документов, но и на то, есть ли у компании реальная деятельность, ясна ли цель использования счета, разумны ли источники средств, а также прозрачен ли состав акционеров и директоров.

Поэтому перед подачей заявки на открытие банковского счета в Малайзии рекомендуется заранее подготовить учредительные документы компании, коммерческие материалы и пояснения по источникам средств, чтобы избежать задержек из-за неполных документов или нечеткой бизнес-логики при общении с банком и процессе открытия счета.

1. Почему важно подготовиться до открытия счета в Малайзии?

Многие владельцы бизнеса изначально считают, что для открытия счета достаточно предоставить регистрационные документы компании и удостоверения личности.

Однако на практике банк уделяет больше внимания следующим вопросам:

• Каким конкретно бизнесом занимается компания?
• Откуда клиенты и поставщики?
• Для каких поступлений и платежей в основном будет использоваться счет?
• Каков примерный ежемесячный объем операций?
• Можно ли объяснить источник средств?
• Кто является фактическим контролирующим лицом компании?
• Есть ли реальные контракты, заказы, веб-сайт или другие подтверждения деятельности?

Если компания подготовила только регистрационные документы, но не может объяснить бизнес-модель, пути транзакций и цели использования счета, банк может запросить дополнительные материалы, что может повлиять на решение об открытии счета.

Особенно это касается случаев с иностранными акционерами, кросс-граничным бизнесом, получением платежей от торговли, возвратом средств с платформ, платежами от клиентов из разных стран и т.д. В таких ситуациях требуется заранее подготовить полный пакет документов.

2. Какие документы обычно требуются для открытия банковского счета в Малайзии?

Требования к документам различаются в зависимости от банка, типа компании и структуры акционеров. В целом, предприятия могут заранее подготовить следующие категории материалов:

Основные документы компании

• Учредительные документы компании Малайзии
• Устав компании
• Регистрационный номер компании
• Данные директоров и акционеров
• Документы о юридическом адресе
• Документы секретаря компании
• Решение совета директоров или доверенность на открытие счета

Банку необходимо подтвердить, что компания зарегистрирована законно, кто имеет право действовать от ее имени, кто является акционерами и фактическими контролирующими лицами.

Документы директоров, акционеров и уполномоченных лиц

• Удостоверения личности (паспорт, удостоверение личности, подтверждение адреса, контактные данные)
• Если акционером является юридическое лицо, могут потребоваться регистрационные документы материнской компании, описание структуры собственности, данные директоров и акционеров, а также доверенности.
• При сложной структуре собственности рекомендуется заранее подготовить четкую схему акционерной структуры, чтобы банк мог понять цепочку владения и фактических контролирующих лиц.

Документы, подтверждающие деятельность

Банк очень заинтересован в наличии у компании реальной деятельности. В зависимости от ситуации можно подготовить следующие материалы:

• Договоры продажи
• Договоры закупки
• Заказы клиентов
• Соглашения с поставщиками
• Коммерческие инвойсы
• Транспортные документы
• Скриншоты магазинов на платформах
• Веб-сайт компании
• Каталог продуктов
• Переписка с клиентами
• История предыдущих транзакций
• Бизнес-план

Если компания только зарегистрирована и еще не проводила сделок, можно подготовить бизнес-план, описание целевых клиентов, информацию о поставщиках, предполагаемый график платежей и поступлений, описание продуктов или услуг и т.д.

Важно не количество документов, а то, насколько они объясняют реальную бизнес-логику компании.

Пояснение цели использования счета

Компания должна заранее пояснить, для каких операций в основном будет использоваться счет, например:

• Получение платежей от клиентов по внешней торговле
• Возврат средств с платформ кросс-граничной электронной коммерции
• Получение платежей от местных клиентов
• Оплата поставщикам
• Расчеты по зарубежным закупкам
• Операционная деятельность на рынке Юго-Восточной Азии
• Зарплата сотрудников, аренда и прочие текущие расходы

Чем яснее цель использования счета, тем легче банку понять потребность компании в его открытии.

Если цель использования не соответствует сфере деятельности компании (например, компания зарегистрирована как консалтинговая, а значительный объем средств проходит как товарная торговля), это может усложнить проверку.

Пояснение источников средств и схемы транзакций

Банк обычно проверяет, откуда будут поступать средства на счет и куда они будут направляться.

Компания может заранее подготовить следующую информацию:

• Страны/регионы основных клиентов
• Страны/регионы основных поставщиков
• Ожидаемая ежемесячная сумма поступлений
• Ожидаемая ежемесячная сумма платежей
• Валюты операций
• Частота транзакций
• Примерная сумма одной транзакции
• Способ поставки товаров/услуг
• Наличие операций со связанными сторонами

Эти данные не нужно преувеличивать или указывать произвольно. Они должны соответствовать реальной деятельности компании, а также быть согласованы с учредительными документами, договорами и сферой деятельности.

Документы о фактическом местонахождении и деятельности

• Если у компании есть реальный офис, склад, сотрудники или местная деятельность в Малайзии, подготовьте договор аренды, подтверждение адреса, фотографии офиса, данные сотрудников, документы о сотрудничестве с клиентами.
• Если компания в основном управляется из Китая, рекомендуется также подготовить регистрационные документы связанной китайской компании, описание деятельности, веб-сайт, примеры клиентов, договоры закупки или продажи, чтобы продемонстрировать бизнес-основу и потребность в открытии зарубежного счета.

3. Каким компаниям стоит заранее планировать открытие счета в Малайзии?

Следующие типы компаний особенно выиграют от предварительного изучения вопросов открытия счета:

• Компании, уже зарегистрированные в Малайзии
• Компании, планирующие зарегистрировать компанию в Малайзии для осуществления платежей и поступлений
• Предприятия внешней торговли и международной торговли
• Продавцы на платформах кросс-граничной электронной коммерции
• Предприятия, управляющие зарубежными складами и цепочками поставок
• Бренды, планирующие выход на рынок Юго-Восточной Азии
• Компании, имеющие местных клиентов или поставщиков в Малайзии
• Компании, нуждающиеся в управлении средствами за рубежом
• Компании, готовящиеся к инвестициям или операционной деятельности в Малайзии

Если компания зарегистрирована, но не имеет четкой цели использования счета и реальных коммерческих документов, впоследствии могут возникнуть проблемы с открытием счета.

Поэтому рекомендуется еще до регистрации компании в Малайзии параллельно продумать документы для открытия счета и сценарии его последующего использования.

4. Часто задаваемые вопросы об открытии банковского счета в Малайзии

Гарантировано ли открытие банковского счета после регистрации компании в Малайзии?

Нет. Успешная регистрация компании — лишь одно из базовых условий. Банк также оценивает бизнес-фон, статус директоров и акционеров, источники средств, цель использования счета и полноту документов.

Можно ли подать заявку на открытие счета для новой компании без истории операций?

Новая компания без истории операций не обязательно не сможет открыть счет, но необходимо подготовить четкий бизнес-план, описание клиентов, поставщиков, предполагаемый график транзакций, информацию о продуктах или документацию о головной компании, чтобы помочь банку понять будущую деятельность.

Будет ли сложнее открыть счет для компании с иностранными акционерами?

Обычно да. Потребуются более полные документы, удостоверяющие личность, описание структуры собственности, подтверждение деятельности и объяснение целей использования средств. Банк уделит особое внимание фактическим контролирующим лицам, источникам средств и кросс-граничным операциям.

Нужно ли лично присутствовать при открытии счета в малайзийском банке?

Требования различаются в зависимости от банка, типа счета и процедуры проверки. В некоторых случаях директор или уполномоченное лицо должны явиться лично для собеседования или подписания документов; в других возможна частичная онлайн-проверка. Конкретные требования уточняйте в банке.

Что чаще всего упускают из виду перед открытием счета?

Самое распространенное упущение — отсутствие пояснений по бизнесу. Многие компании готовят только учредительные документы, но не предоставляют контракты, заказы, информацию о клиентах и поставщиках, предполагаемые суммы операций и цель использования счета, из-за чего банк не может оценить реальную потребность в счете.

5. На что обратить внимание после открытия банковского счета в Малайзии?

Открытие счета не означает, что им можно пользоваться без ограничений.

Предприятия должны следить за тем, чтобы операции по счету соответствовали реальной деятельности компании, и сохранять контракты, счета, заказы, транспортные документы, записи платформ, банковские выписки и т.д.

Если на счету внезапно появляются крупные нехарактерные суммы, частые переводы без деловой основы, смешение личных и корпоративных счетов, необъяснимые контрагенты и т.п., это может повлиять на дальнейшее использование счета и привести к комплаенс-проверке банка.

Для компаний, занимающихся внешней торговлей, кросс-граничной электронной коммерцией и международной торговлей, соблюдение правил использования счета важнее самого открытия. Рекомендуется с самого начала выработать привычку хранить документы и пояснять источники средств.

6. Какую помощь может оказать Фошань EasySail (易启航)?

Фошань EasySail (易启航) может предоставить консультации перед открытием счета и помощь в подготовке документов для компаний, нуждающихся в открытии банковского счета в Малайзии. Мы помогаем клиентам разобраться в условиях, необходимых документах, процедурах и правилах использования счета.

Наши услуги включают:

• Консультации перед открытием банковского счета в Малайзии
• Подготовка учредительных документов компании
• Подготовка документов директоров и акционеров
• Описание бизнес-структуры
• Разъяснение перечня документов для открытия счета
• Подготовка описания цели использования счета
• Сопровождение процесса открытия счета в банке
• Напоминания о важных моментах при открытии счета
• Консультации по последующему использованию счета и комплаенс-поддержке

Мы, исходя из типа компании, сферы деятельности, структуры акционеров, географии клиентов, потребностей в платежах и поступлениях, а также реальной операционной ситуации, помогаем клиентам заранее систематизировать документы, снижая риски задержек из-за неполных материалов, нечетких пояснений по бизнесу или неясных целей использования средств.

Если вы уже зарегистрировали компанию в Малайзии или планируете использовать малайзийскую компанию для получения платежей по внешней торговле, кросс-граничной электронной коммерции, международной торговле, выводу бренда на международный рынок, освоению рынка Юго-Восточной Азии, организации зарубежного склада или управлению средствами за рубежом, рекомендуем перед открытием счета сначала подготовить общий пакет документов, а затем выбрать подходящий банк в зависимости от реальных бизнес-потребностей.