O que é necessário para abrir uma conta bancária na Malásia? Recomenda-se organizar estes documentos antes de abrir uma conta empresarial

Muitas empresas, após registarem uma empresa na Malásia, consideram abrir uma conta bancária.

Para empresas de comércio externo, comércio eletrónico transfronteiriço, comércio internacional, armazéns no estrangeiro, expansão de marcas e exploração do mercado do Sudeste Asiático, uma conta bancária na Malásia pode ser usada para receber pagamentos de clientes, pagamentos a fornecedores, liquidações de negócios locais, recebimentos de plataformas e gestão de fundos operacionais diários.

No entanto, abrir uma conta bancária na Malásia não significa que "a empresa está registada, por isso pode abrir a conta". Ao analisar uma conta empresarial, o banco geralmente não se limita a verificar se os documentos da empresa estão completos, mas também analisa se a empresa tem um negócio real, a finalidade da conta é clara, a origem dos fundos é razoável e o histórico dos acionistas e diretores é claro.

Portanto, antes de solicitar a abertura de uma conta bancária na Malásia, recomenda-se que as empresas organizem os documentos da empresa, os documentos comerciais e as explicações sobre os fundos, para evitar que a falta de documentos ou a falta de clareza sobre a lógica do negócio afetem a comunicação com o banco e o processo de abertura da conta.

• Por que é importante preparar-se antes de abrir uma conta bancária na Malásia?

Muitos empresários pensam inicialmente que abrir uma conta bancária é apenas submeter os documentos de registo da empresa e os documentos de identificação.

Mas, no processo real de abertura de conta, o banco está mais preocupado com:

• O que esta empresa faz exatamente?
• De onde vêm os clientes e fornecedores?
• Para que será usada a conta? Que pagamentos receberá e efetuará?
• Quantas transações mensais são esperadas?
• A origem dos fundos pode ser explicada?
• Quem é o controlador efetivo da empresa?
• Existem contratos reais, encomendas, sites ou provas de negócio?

Se a empresa apenas preparar os documentos de registo, mas não puder explicar o modelo de negócio, o percurso das transações e a finalidade da conta, o banco pode solicitar documentos adicionais, afetando até a decisão de abertura da conta.

Especialmente para acionistas estrangeiros, negócios transfronteiriços, recebimentos comerciais, recebimentos de plataformas, pagamentos de clientes de vários países, etc., é ainda mais necessário preparar documentos completos com antecedência.

• Que documentos são geralmente necessários para abrir uma conta bancária na Malásia?

Os requisitos de documentos variam conforme o banco, o tipo de empresa e a estrutura de acionistas. Em geral, as empresas podem preparar os seguintes tipos de documentos:

Documentos básicos da empresa

Incluem documentos de registo da empresa na Malásia, estatutos, número de registo, informações sobre diretores e acionistas, informações sobre o endereço registado, documentos do secretário da empresa, atas de conselho de administração ou documentos de autorização para abertura de conta.

O banco precisa destes documentos para confirmar se a empresa foi legalmente constituída, quem tem o direito de abrir a conta em nome da empresa, quem são os acionistas e o controlador efetivo.

Documentos dos diretores, acionistas e signatários autorizados

Geralmente, são necessários documentos de identificação dos diretores, acionistas, beneficiários efetivos e signatários autorizados, como passaporte, identificação, comprovativo de morada, contactos, etc.

Se o acionista for uma entidade empresarial, podem ser necessários documentos de registo da empresa-mãe, explicação da estrutura acionista, documentos dos diretores e acionistas e documentos de autorização.

Se a estrutura acionista for complexa, recomenda-se preparar uma explicação clara da estrutura de participações, para que o banco possa entender as relações de participação e a situação do controlador efetivo.

Documentos de comprovação de negócio

O banco está muito focado em saber se a empresa tem um negócio real. As empresas podem preparar documentos de acordo com a sua situação real, por exemplo:

• Contratos de venda
• Contratos de compra
• Encomendas de clientes
• Acordos com fornecedores
• Faturas comerciais
• Documentos de transporte
• Capturas de ecrã da loja na plataforma
• Site da empresa
• Catálogo de produtos
• E-mails de clientes
• Registos de transações anteriores
• Plano de negócios

Se a empresa acabou de ser registada e ainda não realizou transações formais, também pode preparar um plano de negócios, explicação dos clientes-alvo, explicação dos fornecedores, planos de recebimentos e pagamentos, introdução de produtos ou serviços, etc.

O importante não é ter muitos documentos, mas sim que os documentos expliquem a lógica real do negócio da empresa.

Explicação da finalidade da conta

As empresas precisam explicar antecipadamente para que será usada a conta, por exemplo:

• Receber pagamentos de clientes de comércio externo
• Recebimentos de plataformas de comércio eletrónico transfronteiriço
• Receber pagamentos de clientes locais
• Pagamentos a fornecedores
• Liquidação de compras no estrangeiro
• Operações de negócios no mercado do Sudeste Asiático
• Pagamentos a funcionários, rendas e despesas operacionais diárias

Quanto mais clara for a finalidade da conta, mais fácil será para o banco entender a necessidade de abertura de conta da empresa.

Se a finalidade da conta não corresponder ao âmbito de atividade da empresa, por exemplo, se a empresa estiver registada como empresa de consultoria, mas grande parte dos fluxos financeiros for de comércio de mercadorias, isso pode aumentar a dificuldade de análise do banco.

Explicação da origem dos fundos e do modelo de transação

O banco geralmente analisa de onde virão os fundos da conta e para onde irão.

As empresas podem preparar as seguintes informações:

• Países ou regiões dos principais clientes
• Países ou regiões dos principais fornecedores
• Valor mensal estimado de recebimentos
• Valor mensal estimado de pagamentos
• Moedas de transação
• Frequência das transações
• Valor aproximado por transação
• Forma de entrega de mercadorias ou serviços
• Se envolvem transações com empresas relacionadas

Estes conteúdos não devem ser exagerados nem preenchidos aleatoriamente. Devem ser explicados de acordo com a situação real do negócio da empresa, mantendo consistência entre os documentos da empresa, contratos, âmbito de atividade e finalidade da conta.

Documentos sobre o endereço comercial e histórico operacional

Se a empresa tiver um escritório físico, armazém, funcionários ou negócios locais na Malásia, pode preparar o contrato de arrendamento, comprovativo de morada comercial, fotos do negócio, documentos dos funcionários, documentos de cooperação com clientes, etc.

Se a empresa for principalmente operada por uma equipa na China, também é recomendável preparar a licença comercial da empresa relacionada na China, introdução do negócio, site, casos de clientes, contratos de compra ou venda, para explicar a base do negócio e a necessidade de abertura de conta no estrangeiro.

• Que empresas são adequadas para planear antecipadamente a abertura de uma conta bancária na Malásia?

As seguintes empresas são adequadas para conhecer antecipadamente os procedimentos de abertura de conta bancária na Malásia:

• Empresas que já registaram uma empresa na Malásia
• Empresas que planeiam registar uma empresa na Malásia para recebimentos e pagamentos
• Empresas de comércio externo e comércio internacional
• Vendedores em plataformas de comércio eletrónico transfronteiriço
• Empresas de armazéns no estrangeiro e cadeias de abastecimento
• Empresas de marcas que planeiam explorar o mercado do Sudeste Asiático
• Empresas com clientes ou fornecedores locais na Malásia
• Empresas que necessitam de gestão de fundos no estrangeiro
• Empresas que planeiam investir ou operar na Malásia

Se a empresa apenas registar a empresa, mas não tiver uma finalidade clara para a conta e documentos comerciais reais, poderá encontrar mais problemas na abertura de conta bancária posterior.

Portanto, recomenda-se que, antes de registar uma empresa na Malásia, as empresas considerem simultaneamente os documentos para abertura de conta bancária e os cenários de uso da conta.

• Perguntas frequentes sobre abertura de conta bancária na Malásia

Após registar uma empresa na Malásia, é garantido que consigo abrir uma conta bancária?

Não garantido. O registo bem-sucedido da empresa é apenas uma das condições básicas para abertura de conta. O banco também analisará o contexto do negócio da empresa, a situação dos diretores e acionistas, a origem dos fundos, a finalidade da conta, a completude dos documentos, entre outros fatores.

Uma nova empresa sem fluxo de caixa histórico pode solicitar abertura de conta?

Uma nova empresa sem fluxo de caixa histórico não significa necessariamente que não possa solicitar, mas precisa preparar um plano de negócios mais claro, explicação dos clientes, explicação dos fornecedores, planos de transações esperadas, documentos de produtos ou informações sobre a empresa, para ajudar o banco a entender o negócio futuro da empresa.

É mais difícil para empresas com acionistas estrangeiros abrir conta?

Empresas com acionistas estrangeiros geralmente precisam preparar documentos de identificação mais completos, explicação da estrutura acionista, comprovação de negócio e explicação da finalidade dos fundos. O banco prestará mais atenção ao controlador efetivo, à origem dos fundos e ao contexto das transações transfronteiriças.

É necessário estar presente pessoalmente para abrir uma conta bancária na Malásia?

Os requisitos variam conforme o banco, o tipo de conta e o método de análise. Alguns bancos podem exigir que os diretores ou signatários autorizados estejam presentes para uma entrevista ou assinatura de documentos, enquanto outros podem combinar processos de análise online. O essencial é seguir os requisitos reais do banco.

O que é mais frequentemente ignorado antes de abrir a conta?

O mais frequentemente ignorado é a explicação do negócio. Muitas empresas preparam apenas os documentos da empresa, mas não preparam contratos, encomendas, origens de clientes, relações com fornecedores, valores estimados de transações e explicação da finalidade da conta, fazendo com que o banco não consiga avaliar a necessidade real de abertura de conta da empresa.

• O que mais deve ser considerado após abrir uma conta bancária na Malásia?

Após a abertura da conta, não significa que possa ser usada arbitrariamente.

As empresas devem manter a consistência entre as transações da conta e o negócio real da empresa, e guardar contratos, faturas, encomendas, documentos de transporte, registos de plataformas, extratos bancários, etc.

Se aparecerem subitamente grandes fundos anormais, transferências frequentes sem contexto de negócio, mistura de contas pessoais e empresariais, contrapartes inexplicáveis, etc., isso pode afetar o uso da conta e a análise de conformidade do banco no futuro.

Para empresas de comércio externo, comércio eletrónico transfronteiriço e comércio internacional, o uso conforme da conta é mais importante do que a própria abertura. Recomenda-se que as empresas estabeleçam desde o início hábitos de arquivo de documentos e explicação de fundos.

• Que assistência pode fornecer a Foshan EasySail (佛山易启航)?

A Foshan EasySail (佛山易启航) pode fornecer consultoria pré-abertura de conta bancária na Malásia e assistência na organização de documentos para empresas com essa necessidade, ajudando os clientes a compreender as condições de abertura de conta na Malásia, os documentos necessários, o processo e as precauções de uso da conta.

Os nossos serviços incluem:

• Consultoria pré-abertura de conta bancária na Malásia
• Organização de documentos da empresa
• Preparação de documentos de diretores e acionistas
• Estruturação do contexto do negócio
• Lista de documentos necessários para abertura de conta
• Explicação da finalidade da conta
• Facilitação do processo de abertura de conta
• Alertas sobre precauções na abertura de conta
• Consultoria sobre uso subsequente da conta e manutenção de conformidade

Iremos, com base no tipo de empresa do cliente, finalidade do negócio, estrutura de acionistas, região dos clientes, necessidades de recebimentos e pagamentos e situação operacional real, ajudar o cliente a organizar antecipadamente os documentos para abertura de conta, reduzindo problemas de comunicação com o banco devido a documentos incompletos, falta de clareza na explicação do negócio ou finalidade dos fundos pouco clara.

Se já registou uma empresa na Malásia, ou planeia usar uma empresa na Malásia para recebimentos de comércio externo, comércio eletrónico transfronteiriço, comércio internacional, expansão de marcas, exploração do mercado do Sudeste Asiático, armazéns no estrangeiro ou gestão de fundos no estrangeiro, recomenda-se que planeie globalmente os documentos antes de abrir a conta e, em seguida, escolha a disposição de abertura de conta apropriada com base no negócio real.