¿Qué se necesita preparar para abrir una cuenta bancaria en Hong Kong?

Con el aumento de la demanda de cobros en comercio exterior, comercio electrónico transfronterizo, liquidación de comercio internacional y expansión de marcas globales, cada vez más empresas consideran abrir una cuenta bancaria en Hong Kong. Una cuenta bancaria en Hong Kong puede utilizarse para pagos y cobros diarios de la empresa, colaboración con clientes en el extranjero, gestión de fondos transfronterizos y otros escenarios comerciales. Sin embargo, abrir una cuenta no es simplemente presentar documentos; los bancos suelen examinar principalmente la situación real de operación de la empresa, el contexto comercial, el origen de los fondos y el propósito del uso de la cuenta.

La Autoridad Monetaria de Hong Kong señala que los bancos de Hong Kong, durante el proceso de apertura y mantenimiento de cuentas, deben realizar la debida diligencia del cliente de acuerdo con los requisitos contra el lavado de dinero y contra la financiación del terrorismo. Los requisitos de apertura pueden variar entre diferentes bancos. Antes de solicitar la apertura de una cuenta, se recomienda que las empresas preparen la documentación y expliquen claramente su actividad comercial. ([Autoridad Monetaria de Hong Kong][1])

1. Documentación básica de la empresa

Al solicitar la apertura de una cuenta bancaria en Hong Kong, la empresa generalmente necesita preparar los documentos básicos de registro, incluyendo:

Certificado de registro de la empresa, Certificado de registro comercial, Estatutos sociales, Formulario de constitución o declaración anual, Documentos de estructura organizativa de la empresa, Documentos de los directores y accionistas, etc.

Si la empresa ha estado establecida por un tiempo, también puede ser necesario proporcionar documentos actualizados de cambios, explicación de la estructura accionarial, resoluciones de la junta directiva o documentos de autorización. El banco utilizará estos documentos para verificar la identidad legal de la empresa, la información de los controladores y la estructura operativa.

2. Documentación de los directores, accionistas y beneficiarios reales

La apertura de una cuenta bancaria en Hong Kong generalmente requiere proporcionar documentos de identidad de los directores, accionistas, beneficiarios finales y firmantes autorizados de la empresa, incluyendo DNI, pasaporte, permiso de viaje a Hong Kong y Macao, comprobante de domicilio, datos de contacto, etc.

Si la estructura accionarial es compleja, con múltiples niveles de tenencia, participación de empresas extranjeras o acuerdos de representación, el banco puede solicitar una explicación adicional sobre la relación accionarial y la situación de los controladores reales. Por lo tanto, antes de abrir la cuenta, la empresa debe aclarar la estructura de accionistas, el porcentaje de participación y las relaciones de control.

3. Documentación probatoria de la actividad comercial

El banco presta mucha atención a si la empresa tiene una actividad real. La empresa debe preparar documentación probatoria según su situación, por ejemplo:

Contratos de venta, contratos de compra, pedidos, facturas, conocimientos de embarque, documentos logísticos, correos electrónicos con clientes, sitio web de la empresa, materiales de productos, materiales promocionales, capturas de pantalla de la plataforma de venta, extractos bancarios anteriores, etc.

Para empresas recién constituidas que aún no tienen registros completos de transacciones, también se pueden preparar un plan de negocio, explicación de los clientes objetivo, explicación de los proveedores, disposiciones previstas de pagos y cobros, etc., para que el banco comprenda la dirección del negocio y el escenario de uso de la cuenta.

4. Explicación del origen de los fondos y el propósito de la cuenta

Durante el proceso de apertura, el banco suele preguntar para qué actividad se utilizará principalmente la cuenta, por ejemplo: cobros de comercio exterior, retorno de pagos de comercio electrónico transfronterizo, liquidación de comercio internacional, pagos a proveedores en el extranjero, operaciones de expansión de marca global, etc.

La empresa también debe explicar el origen de los fondos, las principales regiones de transacción, los tipos de clientes, los tipos de proveedores, el monto mensual estimado de transacciones, la frecuencia de las transacciones, las monedas habituales, etc. Cuanto más clara sea la información, más fácil será para el banco comprender las necesidades comerciales normales de la empresa.

5. Dirección del domicilio social y prueba de operación

La empresa puede necesitar proporcionar la dirección registrada de la empresa, la dirección real de operación, el contrato de arrendamiento, recibos de servicios (agua, electricidad), fotos del lugar de trabajo, licencia comercial de la empresa en China continental o documentación de empresas relacionadas, etc.

Si la empresa de Hong Kong se utiliza principalmente para cobros del extranjero pero el equipo operativo real está en China continental, también se recomienda preparar el sujeto operativo en China continental, el lugar de trabajo, el equipo de empleados, los contratos comerciales y otros materiales complementarios para explicar el contexto comercial real de la empresa.

6. ¿Qué se debe tener en cuenta antes de abrir una cuenta?

La apertura de una cuenta bancaria en Hong Kong no sigue un modelo fijo; diferentes bancos, diferentes tipos de empresa y diferentes modelos de negocio pueden tener requisitos de documentación y criterios de revisión distintos. La empresa no debe preparar solo el certificado de registro y los documentos de identidad, sino que debe prestar especial atención a la explicación de la realidad del negocio.

Especialmente las empresas de comercio exterior, comercio electrónico transfronterizo y comercio internacional deben organizar con antelación el origen de los clientes, la situación de la cadena de suministro, el modelo de transacción, la ruta de cobros y pagos y el propósito de los fondos, para evitar que la documentación incompleta o una explicación poco clara del negocio afecten la comunicación con el banco y el progreso de la revisión.

7. ¿Qué asistencia puede ofrecer EasySail (易启航) en Foshan?

EasySail (易启航) en Foshan puede ofrecer servicios de consultoría previa a la apertura de cuentas bancarias en Hong Kong para empresas que lo necesiten, ayudando a los clientes a comprender las condiciones requeridas, la documentación necesaria, el proceso y las precauciones.

Nuestros servicios incluyen: consultoría para la apertura de cuentas bancarias en Hong Kong, organización de documentos de la empresa, clarificación del contexto comercial, preparación de la documentación para la apertura, explicación del proceso de apertura de la cuenta, recordatorio de precauciones, consultoría sobre el uso posterior de la cuenta y el cumplimiento normativo de mantenimiento, etc.

Si ya ha registrado una empresa en Hong Kong, o planea registrar una empresa en Hong Kong para utilizarla en cobros de comercio exterior, cobros de comercio electrónico transfronterizo, liquidación de comercio internacional, colaboración con clientes en el extranjero, gestión de fondos en el extranjero u otros fines, puede contactarnos para conocer los preparativos para la apertura de una cuenta bancaria en Hong Kong y los detalles de nuestro servicio.